48多岁辽宁老熟女

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    化繭成蝶|淺析中國郵政儲蓄銀行新零售智慧轉型
    中國郵政儲蓄銀行正在加快推進“特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化”轉型發展


    中國郵政儲蓄銀行底蘊

     

    都說銀行業“得零售者得天下”,零售信貸額度小、風險分散,抗風險優勢明顯。

    隨著各家銀行發力零售業務、互聯網巨頭加入爭奪戰,零售銀行的“護城墻”越來越高,“得零售”并不容易。



     

    零售爭奪戰中,中國郵政儲蓄銀行有得天獨厚的資源稟賦。            

     




    在銀行業,歷史可上溯百年的銀行不多。

    1919年,郵政儲金業務開始辦理。

    2019年,銀保監會公布中國郵政儲蓄銀行的機構類型為“國有大型商業銀行”,自此,國有五大行擴容為國有六大行。

    11月6日,中國郵政儲蓄銀行在上交所發布公告稱,根據市場化詢價結果,該行A股IPO價格確定為5.50元/股,國有大行“A+H”上市收官在即。



     

    中國郵政儲蓄銀行業務已有近百年歷史,4萬網點更是賦予其強大的零售優勢。            

     



    中國郵政儲蓄銀行自成立起就依托中國郵政集團公司的代理網點,建立了銀行業獨特的“自營+代理”運營模式,成為中國單一法人金融機構中網點規模最大的銀行。

    中國郵政儲蓄銀行具有天然的零售基因,以龐大的“三農”、城鄉居民和中小企業為重點服務對象,提供全方位、便捷和優質的金融服務。

    遍布全國的近4萬個自營及代理網點深入農村,覆蓋中國99%的縣(市),70%的網點分布在縣域地區。個人客戶較上年末增加1109.43萬戶,達到5.89億戶,覆蓋超過中國人口總量的40%。VIP客戶3083.99萬戶,較上年末增加290.86萬戶。電子銀行客戶規模達2.97億戶,7月突破3億戶。

    廣泛且下沉的網點賦予中國郵政儲蓄銀行極強的存款優勢。尤其是個人銀行業務收入占營業收入比重達61%,處于行業領先。

     

    在零售優勢突出的背景下,中國郵政儲蓄銀行業績亮眼,2019年三季度凈利潤增速同比達到16.33%。

    中國郵政儲蓄銀行還有一個顯著優勢是資產質量優異。數據顯示,2019年三季度末,中國郵政儲蓄銀行不良貸款率為0.83%,不到行業平均值的一半。而撥備覆蓋率近400%,接近可比上市銀行平均水平的兩倍。

     

    中國郵政儲蓄銀行蝶變

     

    “不謀萬世者,不足謀一時,不謀全局者,不足謀一域?!?/span>

     

    在銀行業深化改革的大背景下,中國郵政儲蓄銀行新一屆董事會花大力氣推動了一系列打基礎、利長遠的工作,啟動了一系列重大改革措施。

    比如,銀行理財子公司公開招聘董事長,被市場解讀為該行廣納賢才、人才行的決心和大力深化體制機制改革的表現。在用人機制上,中國郵政儲蓄銀行致力于實現“六能”,即薪酬能高能低、職務能上能下、人員能進能出,充分激發組織活力。

     

    當前,中國郵政儲蓄銀行正在加快構建“用戶引流、客戶深耕、價值挖掘”三位一體的“新零售”發展模式,并借助金融科技大力推進數字化轉型,打造智慧型“新零售”銀行。

    在中國郵政儲蓄銀行業績發布會上,中國郵政儲蓄銀行管理層還宣布了如下金融科技改革舉措:

    深化體制機制改革,全面啟動面向未來的新一代個人業務核心系統建設;

    組建金融科技創新部,構建高效協同、業技融合、敏捷創新的信息科技工作新模式;

    設立科技創新基金,支持創新項目孵化,為金融科技項目開設綠色通道;

    加強科技人才隊伍建設,2019年底總行科技隊伍翻一番,2020年末全行信息科技隊伍規模翻一番;

    圍繞用戶、數據、流量、場景、平臺、生態6大要素,推動全金融科技應用不斷深入;

    2018年,中國郵政儲蓄銀行在信息科技領域的投入占營業收入的2.75%,今年將在3%左右。

    可以看出,每一項都傳遞了中國郵政儲蓄銀行加速金融科技賦能轉型的決心。

     

    打造智慧型“新零售”銀行

     

    “金融科技正在重塑行業生態,這是一場生死考驗,我們要么擁抱時代,要么就被歷史拋棄?!敝袊]政儲蓄銀行副行長曲家文如是說。

    中國郵政儲蓄銀行通過積極深化云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等新技術運營,金融科技轉型效果顯著。

    例如:

    在云計算方面,渠道管理平臺、手機銀行、網上銀行等42個系統實現私有云平臺部署,全行超過64%的交易通過云平臺完成;

    在大數據方面,深入推進“1+N+36”大數據應用組織管理體系建設,總分聯動助力大數據應用推廣落地;

    在人工智能方面,基于深度學習技術的智能客服業務量占客服中心業務量38%,問答準確率達94%;

    在線上產品方面,線上小微企業貸款產品累計放款2412.96億元,較上年末增長97.43%。

    當前,零售業務呈現出智能化、集約化的趨勢,通過與場景融合、平臺對接,形成基于大數據分析、交叉銷售、客戶深度挖掘的“新零售”。

    實際上,自2017年開始,中國郵政儲蓄銀行就開始將互聯網、大數據、AI等技術融合,借助郵樂網、阿里、騰訊等,由線下轉型至“線上+線下”的貸款模式。

    當前,中國郵政儲蓄銀行進入了難得的戰略機遇期,駛入了高質量發展快車道。中國郵政儲蓄銀行正在加快推進“特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化”轉型發展,致力于成為客戶信賴、特色鮮明、穩健安全、創新驅動、價值卓越的一流大型零售商業銀行。

     

    天馳融盛助力銀行智慧轉型

     

    專注于金融網點智能化服務的北京天馳融盛科技有限公司(www.sparklingprincess.com)基于對未來銀行業發展趨勢的探索,以客戶體驗為中心,從用戶視覺體驗和用戶操作體驗多個角度出發,為中國郵政儲蓄銀行打造與銀行VI標準、現場環境、裝修風格融合于一體的智能營業廳,助力中國郵政儲蓄銀行智慧型新零售轉型。

     

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    天馳融盛中國郵政儲蓄銀行引導臺及填單臺

     

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    天馳融盛中國郵政儲蓄銀行自助設備防護罩

     

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    天馳融盛中國郵政儲蓄銀行墻面裝飾改造

     

    文章來源:《中國郵政儲蓄銀行:高成長的零售大行》、《中國郵政儲蓄銀行:獨特運營模式下的零售大行》輕金融,作者:李靜瑕,《中國郵政儲蓄銀行:高質量發展的零售銀行轉型樣本》梧桐樹下V,作者:梧桐風,由天馳融盛編輯。

     

    (以上資源來源于網絡,版權歸原作者所有。目的在于傳遞更多信息,并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責。如涉及作品內容、版權和其它問題,請在30日內與本站聯系,我們將在第一時間刪除內容?。?/span>


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